Наявність банківського рахунку у Португалії – обов’язкова умова для можливості фінансового управління підприємницької діяльності чи щоденних платежів фізичних осіб. Рахунок у банку необхідний кожному іноземцю, який планує перебувати тривалий час в країні, здійснювати великі покупки, угоди з нерухомістю або відкриття власної справи. Професіонали міжнародної юридичної компанії Maira Consult консультують, як відкрити банківські рахунки в Португалії та як уникнути відмови нерезиденту.
Оформлення рахунку в португальському банку нерезиденту-фізичній особі
Для фізичних осіб з іноземним паспортом у Португалії банківський рахунок дозволяє:
- робити будь-які види покупок;
- оплачувати державні послуги;
- здійснювати валютні операції;
- створювати бізнес.
У країні є велика кількість міжнародних, місцевих та державних банків, які пропонують лояльні умови співпраці для клієнтів без громадянства. Стандартний алгоритм відкриття рахунку містить 5 етапів.
| Дія | Умова |
| Отримати NIF | Обов’язковий податковий номер необхідний, щоб відкрити рахунок у банку Португалії. Для отримання необхідно звернутися до податкового представника. |
| Зібрати пакет документів | До обов’язкових документів належать:
|
| Подбати про доказ походження коштів | Багато банків дуже вимогливі до джерела походження коштів, тому виконують його ретельну перевірку. |
| Заповнити заяву на відкриття рахунку | Заповнення та процедура подання заяви проводяться безпосередньо у банківській установі. |
| Особисто прийти до банку | При відкритті рахунку потрібна особиста присутність та спілкування з банківським представником. У разі мовного бар’єру необхідно подбати про присутність перекладача. |
При відкритті банківського рахунку фізичні особи можуть зіткнутися з відмовою через невиконання одного з пунктів. Наприклад, відсутні деякі документи, непостійність місцевої адреси або неможливість відстеження походження коштів можуть стати серйозним бар’єром на шляху оформлення банківського рахунку.
Відкриття банківського рахунку в Португалії для компанії-нерезидента
Компанія з власником-нерезидентом для роботи на території Португалії вимагає відкриття банківського рахунку. Це є обов’язковою умовою під час реєстрації бізнесу. Іноземній компанії необхідно суворо дотримуватись наступного алгоритму оформлення корпоративного рахунку.
| Дія | Умова |
| Оформити NIF | Унікальний податковий номер має бути відкритим для всіх бенефіціарів. |
| Зібрати документи компанії | До основних документів належать Статут та Свідоцтво про реєстрацію фірми. Документи необхідно перекласти португальською мовою і апостилювати. |
| Підтвердити юридичну адресу | Для підтвердження адреси компанії достатньо надати до банку витяг рахунків за комунальні послуги або договір оренди, що діє. Додатково важливо підтвердити адресу проживання директора (бенефіціарів). |
| Підтвердити особу директора, власника (перевірка KYC) | Підтвердження особи стосується всіх директорів, акціонерів та осіб, які мають право підпису. В якості основного документу виступає паспорт. |
| Довести легальність бізнесу (перевірка AML) | Банківська система здійснює перевірку фірм (комплаєнс). Для контролю надаються контракти, договори, декларації, структура підприємства, підтвердження роду діяльності. Банківська установа виконує перевірку походження коштів, їхню законність, а також реальність економічної присутності фірми в Португалії. |
| Подати заяву на відкриття корпоративного рахунку | Заява складається особисто власником (директором) компанії у присутності банківського представника. До заяви додається повний пакет документів. |
Деякі банки при відкритті рахунку компанії висувають вимогу про внесення грошової суми. Розмір капіталовкладень у кожному банку може відрізнятись.
Складнощі відкриття корпоративного португальського рахунку для компанії насамперед пов’язані зі строгою перевіркою діяльності та капіталу щодо відмивання грошей. У разі нечіткої структури володіння та управління фірмою, підозрілості появи фінансів, неможливості довести економічну діяльність на території Португалії ймовірність відкриття рахунку вкрай низька. Щоб дізнатися, як відкрити банківські рахунки в Португалії, як уникнути відмови нерезиденту та як підготувати документи, слід звернутися до юристів Maira Consult.